13.04.2025
‼️Кредит под залог недвижимости: мудрое решение или финансовая ловушка? Разбираем плюсы вместе‼️ Сегодня поговорим об инструменте, который может стать настоящим спасением для тех, кто нуждается в крупной сумме денег – кредите под залог имеющейся недвижимости или автомобиля. Многие смотрят на такие кредиты с опаской, и это понятно. Все-таки речь идет о ценном имуществе. Но давайте разберемся, когда этот инструмент может стать не просто выходом из сложной ситуации, а реальным финансовым улучшением. Почему кредит под залог – это зачастую выгоднее обычного кредита? Более низкая процентная ставка: Кредит под залог считается для банка менее рискованным, ведь он обеспечен вашим имуществом. Поэтому процентная ставка по нему обычно значительно ниже, чем по потребительским кредитам или кредитным картам. Длительный срок кредитования: Банки готовы предложить более гибкие условия по срокам, вплоть до нескольких десятков лет. Это позволяет снизить ежемесячный платеж и сделать выплаты более комфортными для вашего бюджета. Рефинансирование – ключ к финансовой свободе: Представьте, что у вас несколько кредитов с высокими процентными ставками. Кредит под залог может стать вашим спасением! Вы можете рефинансировать все свои текущие кредиты в один, с более выгодной ставкой и удобным графиком платежей. Это позволит вам значительно сэкономить на переплатах и высвободить часть бюджета. Улучшение кредитной истории – приятный бонус! Кредит под залог недвижимости может стать вашим помощником в формировании положительной кредитной истории: Снижение кредитной нагрузки: Вместо нескольких мелких кредитов, у вас остается один крупный. Это положительно влияет на ваш кредитный рейтинг, показывая, что вы можете ответственно управлять своими финансами. Регулярные платежи – залог успеха: Вовремя внося платежи по кредиту под залог, вы подтверждаете свою платежеспособность и улучшаете свою кредитную историю. Важно помнить! Кредит под залог – это серьезное решение, требующее тщательного анализа. Прежде чем его оформлять, необходимо: • Трезво оценить свои финансовые возможности: Убедитесь, что вы сможете своевременно вносить платежи по кредиту. • Сравнить предложения разных банков: Выбирайте наиболее выгодные условия. • Проконсультироваться со специалистом: Независимый финансовый консультант поможет вам взвесить все "за" и "против" и принять взвешенное решение. Вывод: Кредит под залог недвижимости или автомобиля может стать мощным инструментом для решения финансовых проблем, рефинансирования долгов и улучшения кредитной истории. Главное – подойти к этому вопросу ответственно и взвешенно. А вы рассматривали возможность кредита под залог? Поделитесь своим опытом в комментариях!
02.04.2025
Уверен, с твоей кредитной историей всё ОК? 🤔 Не спеши с выводами! Каждый из нас считает, что его кредитная история безупречна. Платим вовремя, кредитов немного... Но статистика говорит об обратном: каждый ТРЕТИЙ, кто проверяет свою кредитную историю, находит в ней неприятные сюрпризы! И это не повод паниковать, а повод проверить! ️ ️ Тем более, что это можно сделать БЕСПЛАТНО два раза в год! Какие "сюрпризы" могут скрываться в твоей кредитной истории? • Оформленные займы мошенниками. Да, такое случается! И узнать об этом, не проверяя историю, можно слишком поздно. • Просрочки по действующим кредитам, которые отображаются по ошибке. Банк мог не вовремя передать информацию о закрытии кредита в БКИ. • Ошибки в личных данных. Даже опечатка может сыграть злую шутку при одобрении кредита. • И многое другое! Зачем рисковать и узнавать о проблеме, когда уже поздно? Регулярная проверка кредитной истории поможет: • Вовремя обнаружить и исправить ошибки. • Предотвратить мошеннические действия. • Сохранить безупречную кредитную репутацию. • Повысить шансы на одобрение кредита в будущем на выгодных условиях. Как проверить свою кредитную историю бесплатно? По закону, каждый гражданин имеет право два раза в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро кредитных историй (БКИ). Не жди, пока гром грянет! Проверь свою кредитную историю прямо сейчас! Это займет всего несколько минут, а сэкономить может годы!
15.03.2024
Расскажем сегодня как сократить срок ипотеки на 8 лет при аннуитентных платежах И так вы банку каждый месяц отдаете одну и туже сумму. Но структура платежа отличается . Зачастую огромную сумму платежа составляют проценты , более подробно посмотрите в своем графике платежей . Когда вы в первые несколько лет , вносите сумму больше указанной банкой, то есть применяете досрочное погашение - сокращается срок кредита Если хотите проверить, как это работает, зайдите в раздел ипотеки в приложении банка. Посчитайте ваш годовой платеж, эту сумму внесите и нажмите «погасить досрочно с уменьшением срока» и вы всё увидите сами. Специалисты агентства «Ипотека под ключ» помогут вам не только выгодно получить ипотеку, но и расскажут как пользоваться данным продуктом с выгодой для вас
08.01.2024
2023 год держал в тонусе всех клиентов и ипотечных брокеров 2024 год не уступает С 11 января Сбербанк меняет условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жилье с господдержкой Теперь такая ипотека будет выдаваться ТОЛЬКО на покупку квартир у определённых застройщиков, которые участвуют в программе субсидирования. Какие же последствия ? Теперь застройщики будут прибавлять к стоимости квартиры 8-10%, чтобы получить нужные условия. Таким образом квартиры станут дороже. Где применяются новые условия? Господдержка Семейная ипотека Дальневосточная ипотека Арктическая ипотека Ипотека для IT почему условия выдачи льготной ипотеки в Сбере изменились? Согласно изменениям в законодательстве, с 23.12.23 года вступает в силу ряд изменений в условиях ипотечного кредитования с господдержкой. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке для клиентов, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов. 🟠 Если кредитный договор по льготной ипотеке подписан до 10.01.2024 (включительно), то кредит будет выдаваться без применения субсидирования от застройщика, то есть без ограничений в выборе объекта. 🟠 Если кредитный договор подписан 11.01.2024 или позже, выдача кредита будет проводиться только с субсидированием от застройщика. ‼️Новые требования на покупку квартиры в новостройке вступают в силу с 11 января. Но до этого числа можно еще получить ипотеку на прежних условиях (без удорожания квартиры). При оформлении ипотеки на ИЖС дополнительных условий по субсидированию нет. Кроме того, НЕ ЗАБЫВАЙТЕ , что с первых чисел января банки начинают увеличивать первый взнос не только по программе господдержки, но и по семейной, и по IT ипотеке. НАПОМИНАЕМ , что консультация и комплексное сопровождение сделки при покупке квартиры в новостройке - бесплатно ️. Пишите в личные сообщения мы подберем самый выгодный вариант для Вас ️
19.10.2023
Мы подготовили для вас советы при выборе недвижимости для ипотеки 🟨 Расположение: Одним из ключевых факторов является местоположение недвижимости. Выбирая дом или квартиру, уделяйте внимание близости к работе, школам, медицинским учреждениям и другим важным объектам инфраструктуры. Это не только обеспечит удобство проживания, но и может повлиять на стоимость вашей недвижимости в будущем. 🟨 Состояние и качество недвижимости: При осмотре потенциальной недвижимости обратите внимание на ее состояние. Если вы планируете взять ипотеку, важно убедиться, что дом или квартира не требуют существенных ремонтных работ. Посмотрите на качество строительства и отделки, состояние крыши, окон, сантехники и электрических систем. 🟨 Финансовые аспекты: При покупке недвижимости для ипотеки важно рассмотреть несколько финансовых аспектов. Прежде всего, определите свою платежеспособность и возможность выплатить ипотечные платежи. Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и учтите другие расходы, такие как налоги на недвижимость и коммунальные услуги. 🟨 Процентная ставка и срок ипотеки: При выборе недвижимости для ипотеки обратите внимание на процентную ставку по кредиту и срок ипотеки. Хорошо продуманный выбор может сэкономить вам значительные деньги в будущем. Сравните различные предложения от разных банков или финансовых учреждений и выберите наиболее выгодное для вас сочетание процентной ставки и срока кредита. 🟨 Планирование на будущее: При выборе недвижимости для ипотеки обязательно продумайте свои долгосрочные планы. Если вы планируете семью или изменение вашего семейного состава, учтите эти факторы при выборе размера жилья и его расположения. Также обратите внимание на возможность перепродажи недвижимости в будущем, чтобы быть уверенным в ее потенциальной стоимости. В итоге, выбор недвижимости для ипотеки является важным решением. Уделите время и внимание, чтобы тщательно изучить все аспекты, связанные с покупкой недвижимости. А мы всегда поможем в одобрении ипотеки на самых выгодных условиях !
29.08.2023
Банки временно приостановили выдачу Сельской ипотеки из-за повышения ключевой ставки ЦБ до 12%. "В целях недопущения превышения доведенных лимитов бюджетных обязательств уполномоченными банками временно приостановлена выдача новых ипотечных кредитов по данной программе. Выдача будет возобновлена после изменения текущей экономической ситуации" - Минсельхоз.
06.08.2023
Новости ипотеки за неделю 31 июля - 4 августа. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse Цитата недели: Глава Циан.Аналитики Алексей Попов: «Если в первом полугодии 2023 года опережающими темпами росла "вторичка", то сейчас более привлекательными вариантами для большинства покупателей вновь станут новостройки". ️ ПРО БАНКИ: На этой неделе повысили ставки ВТБ, ТКБ, Совкомбанк (вторичка и реф), Кубань кредит, Открытие, Банк Дом РФ, АБ Россия. Обмолвились, что скоро поднимут ставки - УБРИР, Татсоцбанк и МКБ. Кстати, Сбер как-то скромно тоже упомянул про вероятность. Но не все потеряно: Банк Дом РФ снизил ставки по госипотекам еще и в сфере ИЖС (ранее квартиры в госпрограммах). Банк Центр-инвест также снизил ставки по госипотекам в сфере ИЖС. Ну прям очень интересные ставки получились. Сбербанк ввел опцию покупки ставки в Коммерческую ипотеку и распространил Коммерческую ипотеку почти по всей РФ, а еще снизил минимальные ставки по субсидируемым застройщиками госипотекам. А еще до 30.09 запустили акцию «Спасибо за квартиру» по некоторым новостройкам (список на сайте банка), где дадут скидку 3% и еще в течение 2-х лет будут начислять кэшбек до 4% от платежа по ипотеке. Росбанк упростил требования к технической документации по объектам залога. ТКБ разрешил МСК в ПВ. Газпромбанк продлил акцию по госипотекам. Речь о более низких ставках на первые 4 месяца. Банк Открытие продлил акцию с ПВ 10% до конца августа, а также снизил ставки по госипотекам для большого чека и продлил акцию с суммами сверх лимита по госипотеке 2020. Тинькофф банк официально запустил онлайн ипотеку на вторичное жилье. Альфа-банк запустил программу Переезд для первоначального взноса. ️ НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО ▪️Утверждены федеральные законы: про возврат НДС на услуги застройщиков при передаче апартаментов об изменениях в НК РФ о возможности зачета расходов дарителя по ДДУ при последующей продаже для снижения налога. про ограничение неустойки при задержке строительства. про бесплатные переводы между своими счетами в совокупности до 30 млн рублей в месяц. об исламском банкинге, в т.ч. исламской ипотеке. ▪️Новые законопроекты: Про введение обязанности для банков и МФО в своих рекламных объявлениях предупреждать клиентов об опасности кредитов и займов (ЛДПР) Про вторичку в госипотеках (снова, теперь от Справедливой России) Про эскроу при строительстве отдельных домов по заказу граждан в рамках подряда вне коттеджных комплексов (Минстрой) ▪️Новые идеи: Про Сибирскую ипотеку (опять) ▪️Другие новости: ЦБ, ВТБ и Сбер предрекли рост объемов выдачи ипотеки 2023 сверх рекорда 2021 (тогда было 5,7 трлн). А Дом РФ наворожил рост спроса на новостройки из-за ситуации со ставками на вторичке. С 1 августа в РФ появился цифровой рубль. Ну как появился, только «родился», еще расти и расти. ЦБ уже установил некие правила и обещал в августе начать пилот. Эксперты пророчат, что ЦБ в сентябре, ну или край в октябре, повысит ключевую ставку до 9,25-9,5% с текущих 8,5% Закон о защите от «потребительского терроризма» при приеме новостроек обещали принять уже осенью.
17.05.2023
Новости ипотеки за неделю 10-12 мая. Неделя была короткой, но плодотворной… ️ ПРО БАНКИ: Появился новый тренд - трейд-ин на ПВ. Заемщик в качестве ПВ по отложенному ДКП передает имеющуюся в собственности недвижимость. В схеме участвуют банк, заемщик, застройщик и ЮЛ, которое выкупает эту недвижимость. На этой неделе запустили ПСБ и УБРИР. Повысили ставки на этой неделе следующие банки - Банк Дом РФ (базовые+ит). Если помните, еще обещались Росбанк (все рыночные программы) и ГПБ (по некоторым программа). ВТБ ввел опцию покупки более низкой ставки и перезапустил дисконт к ставке будущим зарплатникам. УБРИР изменил правила дисконта к ставке за большой чек. Банк Открытие ввел возможность покупки домов в Семейную ипотеку, повысил возраст заемщика до 75 лет, разрешил брать кредит без ПВ при наличии МСК (есть нюансы). ️ НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО ▪️Вступили в силу законы и нормативные акты: Закон о введении штрафов за перепродажу сведений из ЕГРН Закон о восстановлении накоплений по военной ипотеке ▪️Новые законопроекты и законодательные идеи недели: Про арктическую ипотеку (очередной раз) ▪️Другие новости: ФНС изменила форму справки для самозанятых. Строители захотели обязать граждан, самостоятельно строить частные дома, делать самим проектную документацию, проводить экспертизу проекта и еще проводить независимый строительный надзор. Инициатива пошла в Минстрой. Глава Федеральной нотариальной палаты предложил законодателям подумать над введением обязательной нотариальной формы сделок с недвижимостью на вторичном рынке. Минэкономразвития думает над обнулением банкротства. Глава ФССП усомнился в необходимости коллекторов. Всем добра! ©ipotekahouse
25.09.2022
Всем доброго осеннего утра! Поделюсь с вами классным решением ️ Сегодня получила Одобрение ипотеки, из сложностей: в КИ есть просрочки более 90 дней, а это негатив для многих банков; у супруги испорченная КИ с имеющимися исполнительными производствами; было получено 4 отказа банками; получено одно положительное решение на не очень выгодных условиях ПВ 30%, ставка 12,99%🤷 ️ Но при правильной тактике все возможно Поздравляю своих клиентов с одобрением, ПВ 20%, ставка 10,9%, согласитесь разница весомая
